2021年是數字人民幣推廣提速的一年，它正在全面進入到我們的生活中，改變我們的生活方式。11月9日，中國人民銀行行長易綱在演講中透露，截至今年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

　　在這場推廣大潮中，互聯網企業正在成為數字人民幣加速普及的重要力量，包括阿里、京東、美團等企業都在持續投入，拓寬數字人民幣應用的廣度和深度。

　　互聯網企業動作頻頻 數字人民幣邁入“縱深化”全民普及階段

　　近年來，移動支付已經滲入到我們生活的方方面面，但是作為載體的支付工具主要由私人部門提供，存在一定的安全風險，比如隱私泄露等。為了提升普惠金融發展水平，提高貨幣和支付體系運行效率，中國人民銀行早在2014年便成立專門的團隊，開始研究法定數字貨幣。兩年后，搭建了中國第一代央行數字貨幣原型。

　　2017年開始，中國人民銀行和商業銀行、互聯網公司等進行合作，一同進行數字人民幣的研發。2019年末，數字人民幣開始試點。需要認清的一點是，雖然數字人民幣和電子支付功能相似，但是二者也存在一定差異。一方面，數字人民幣是國家法定貨幣，具有價值特征，支持離線交易，具有“支付即結算”特性。另一方面，數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

　　到今天，7年時間，數字人民幣從立項研發到落地試點，目前已經在多個場景進行應用。在這場推廣大潮中，包括美團、京東、滴滴等互聯網企業發揮了重要的作用，不僅第一時間加入了數字人民幣應用試點，更是通過自身的技術以及場景能力，助推數字人民幣邁入“縱深化”全民普及階段。

　　今年，在數字中國建設峰會上，央行數字貨幣研究所與螞蟻集團簽署技術戰略合作協議，雙方將基于螞蟻集團自主研發的分布式數據庫OceanBase和移動開發平臺mPaaS，共同推動建設數字人民幣的技術平臺，推動新技術在數字化升級中的落地，服務實體經濟。

　　在剛剛過去的雙11，京東聯合建行等運營機構在11個試點地區發放數字人民幣禮包，超10萬人在京東APP使用數字人民幣進行消費。10月31日-11月11日，近38萬個數字人民幣子錢包被推送到京東App，累計訂單數超過24萬筆。

　　除此之外，諸如拉卡拉這樣的支付公司也正在積極參與數字人民幣業務。在財報中，拉卡拉就透露，隨著數字人民幣的推廣，公司業務開始快速涉足之前未涉獵的產業供應鏈、景區等，公司因此將在支付市場獲取更多的市場份額。

　　互聯網企業的助推，正在幫助數字人民幣加速普及。11月3日，在“香港金融科技周2021”大會上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春介紹了數字人民幣的最新進展，在不到4個月的時間里，個人錢包開立數量增長超過6.7倍，累計交易筆數1.5億余筆，涉及公用事業、餐飲服務、交通、零售及政府服務等多個領域。

　　究其原因，大型互聯網企業本身坐擁億級用戶和高頻豐富的C端使用場景，可以讓數字人民幣與人們的生活“無縫對接”。其次，互聯網企業技術實力雄厚，不僅能為數字人民幣開發和落地提供有力支撐，還能更精準化地挖掘用戶需求、優化用戶使用體驗。用戶隱私保護、防范風險也要依賴持續不斷的技術投入。

　　數字人民幣加速普及 場景是關鍵

　　公開數據顯示，截至2021年10月22日，我國已經累計開立數字人民幣個人錢包1.4億個，累計交易額近620億元。對比之下，截至今年6月底，數字人民幣的交易額僅為345億元。僅僅4個多月的時間，數字人民幣的交易額便實現了近乎翻倍的增長。

　　當下，數字人民幣正處于高速推廣的階段，從目前互聯網公司的動作來看，有的是聚焦于硬件層面研發，有的則是專注于應用場景的建設。這兩個方向都沒有錯，但是現階段，在數字人民幣推廣的關鍵時期，場景的選擇則更為重要。

　　回想一下，當初移動支付誕生之后，正是高頻次的場景應用，才讓其快速普及。 從高頻使用場景出發，才能提升數字人民幣普惠性和可得性，提高大眾對數字人民幣的接受度以及使用頻率。

　　與此同時，考慮到安全方面的問題，目前數字人民幣更多是滿足國內零售需求為主。央行行長易綱指出，“跨境及國際使用相對復雜，涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題，國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復雜性，數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主”。

　　據中國人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》顯示，數字人民幣的試點場景覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。以出行場景為例，今年9月份，美團聯合中國郵政儲蓄銀行、中國農業銀行、中國建設銀行共同發起“用數字人民幣，享低碳騎行季”試點活動，用數字人民幣免費騎共享單車，累計的騎行次數還可以換取更多數字人民幣獎勵。

　　單車消費場景具有小額高頻的特征，是城市通行的剛需。深入共享單車場景，能夠促進數字人民幣的常態化使用。美團以單車出行為切入點，通過大規模聯動試點增強了數字人民幣的使用活躍度，讓“嘗鮮用戶”變成“高粘性用戶”，推動數幣加速滲透千家萬戶。共享單車作為一個小額高頻的支付場景，也可以更好地測試數字人民幣的穩定性。

　　根據美團官方發布的數據，數字人民幣試點上線滿一個月，累計有超過100萬用戶開立數字人民幣個人錢包。

　　據了解，當前央行仍要求數字人民幣試點的場景具有代表性和創新性，爭取在不同的場景中驗證數字人民幣的安全性和實用性。作為滿足6.3億用戶線上零售和線下吃喝住行的互聯網企業，美團在零售場景上的優勢，將會在未來數字人民幣的推廣上發揮更重要的作用，拉進數字人民幣與居民日常生活的距離。

　　普惠低碳 互聯網企業助力數字人民幣實現綠色價值

　　當下，數字人民幣的應用仍處于嘗鮮推廣階段，我們在討論其何時能夠覆蓋更多場景，以及探討背后的技術價值時，不能忽略了數字人民幣的社會價值。在互聯網企業的助推下，數字人民幣不僅普及加速，在低碳減排方面的綠色價值也被進一步挖掘。

　　2021年，央行將“落實碳達峰、碳中和重大決策部署，完善綠色金融政策框架和激勵機制”列為重點工作之一。基于“無紙化”特征，數字人民幣自帶的綠色屬性正不斷得到認可與肯定。

　　在已落地的超過350萬個數字人民幣試點場景中，央行行長易綱在上述演講中專門提到，“部分城市還推出了數字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景”。這說明，圍繞綠色出行展開的數字人民幣試點活動，為后續以數字人民幣應用為契機引領綠色發展提供了很好的借鑒。

　　以美團單車為例，在提供更貼合的試驗場外，規模化的綠色出行場景也將數字人民幣的低碳價值展現出來，進一步實現了數字人民幣與“雙碳”目標的有效協同。

　　據美團公開的數據顯示，綠色出行場景的引入，很好地激活了數字人民幣的綠色低碳普惠價值。試點活動上線的第一個月，累計產生了889.96萬綠色騎行公里數，與駕駛燃油車相比，同等運量下預計可以減少碳排放量約2400噸。在同樣的時間周期內，開立數字人民幣個人錢包用戶的綠色出行頻次比普通用戶平均高出8.14%。

　　同時，《共享騎行減污降碳報告》顯示，自運營以來，美團單車及電單車用戶累計減少二氧化碳排放量118.7萬噸，相當于減少了27萬輛私家車行駛1年的二氧化碳排放量。

　　可以說，數字人民幣的技術應用為公眾提供了更加綠色普惠的出行選擇，而公眾又把對數字人民幣的熱情轉化為了更大的綠色出行動力。美團的數字人民幣單車試點，形成了良性循環。

　　數字人民幣推廣正在持續提速，擁有豐富零售場景和規模化綠色場景的互聯網企業還能為數字人民幣推廣帶來哪些可能，讓我們拭目以待。