他是銀川當(dāng)?shù)仡H具名氣的民營(yíng)企業(yè)家，也是掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心(下稱“掌政中心”)的創(chuàng)始人。他是從掌政鎮(zhèn)走出去的農(nóng)村娃，賣過(guò)菜、擺過(guò)攤、當(dāng)過(guò)廚房里的小伙計(jì)。他就是掌政中心董事長(zhǎng)康永建，只因偶然看到一則“閆家村百信資金互助合作社”的新聞，點(diǎn)燃了他的“農(nóng)村金融夢(mèng)”。

　　然而，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的過(guò)程是曲折而艱辛的。由于寧夏并不在政策允許的六個(gè)試點(diǎn)省市范圍內(nèi)，“合作社”的路子就這樣被堵死了。那段時(shí)間，康永建把各種政策文件翻了個(gè)遍，卻始終沒能為自己心中的“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”找到一個(gè)合法的“身份”。

　　最后，四處碰壁的他干脆直接給當(dāng)時(shí)的寧夏回族自治區(qū)主席寫了一封信。就這樣，康永建的夢(mèng)想照進(jìn)了現(xiàn)實(shí)，而在中國(guó)金融歷史中就出現(xiàn)了一種全新的農(nóng)村金融形態(tài)——掌政中心。

　　第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)：掌政中心的名字很特別，你當(dāng)初對(duì)它的定位是什么？

　　康永建：因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)的政策框架下，找不到一個(gè)合適的“身份”來(lái)成立這個(gè)機(jī)構(gòu)，后來(lái)是在相關(guān)部門不斷地協(xié)商和努力下，才確定了這樣一種形式。“掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心”這個(gè)名字是由當(dāng)時(shí)政府部門的領(lǐng)導(dǎo)定下的，我剛看到這個(gè)名稱覺得很陌生，“資金”、“物流”、“調(diào)劑”三個(gè)不相干的詞湊在了一起，整個(gè)就是“四不像”，這和我原本創(chuàng)立互助社的思路完全不同。提出來(lái)之后，也完全沒有一個(gè)范例可供參考，更談不上一個(gè)準(zhǔn)確的定位。只是，我是從農(nóng)村過(guò)來(lái)的，一直與農(nóng)業(yè)和農(nóng)民打交道，知道他們的難處，希望為村民們做點(diǎn)兒什么。雖然金融行業(yè)給人的印象是高不可攀的，但這幾十年經(jīng)商的經(jīng)驗(yàn)讓我感覺到“涉農(nóng)金融”可能是未來(lái)的一個(gè)趨勢(shì)，也是一個(gè)商機(jī)。

　　日?qǐng)?bào)：經(jīng)過(guò)幾年的摸索，現(xiàn)在你們已經(jīng)形成了獨(dú)特的“掌政模式”，但三大核心業(yè)務(wù)之一的“農(nóng)資信息”這塊并不賺錢，為什么還稱其為核心業(yè)務(wù)？

　　康永建：我們的名稱里有“物流”這個(gè)詞，最初說(shuō)的物流是要做實(shí)的，但我們倉(cāng)儲(chǔ)、資金、運(yùn)輸各方面實(shí)力都不夠。最后，我們把“物流”轉(zhuǎn)成了物資信息。比如說(shuō)國(guó)家有購(gòu)買農(nóng)機(jī)的補(bǔ)貼政策，我們就跟相關(guān)的部門合作，農(nóng)民需要什么我們就把信息輸送過(guò)去。這樣一來(lái)，農(nóng)民買的農(nóng)機(jī)設(shè)備既能享受國(guó)家的補(bǔ)貼，我們也可以從中進(jìn)行貸款支持，還方便了農(nóng)戶。同時(shí)，這里面還涵蓋一些防范風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。首先，我們保證了農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)機(jī)、器械、種子等的品質(zhì)，這就直接影響著貸款的回收。其次，我們直接把貸款打給了廠商，也避免了他們將貸款用在其他地方。所以，盡管“農(nóng)資物流信息服務(wù)”不賺錢，但是它是貫穿我們所有業(yè)務(wù)始終，最重要的一部分。

　　日?qǐng)?bào)：掌政中心成立五年了，只出現(xiàn)過(guò)一筆“壞賬”(因?yàn)榻杩钊艘馔馑劳?，你們當(dāng)初是如何設(shè)立起風(fēng)險(xiǎn)控制體系的？

　　康永建：那一筆“壞賬”在掌政中心這里并不是真正的呆賬。當(dāng)時(shí)，借款人的家人主動(dòng)跟我們說(shuō)，“就算砸鍋賣鐵也會(huì)把錢還了”。后來(lái)，了解情況后，我們不但沒有催收欠款，反而免了利息，又重新貸了一筆錢給他們周轉(zhuǎn)。現(xiàn)在這筆錢一直在慢慢地往回收，這和銀行所謂的“壞賬”是不同的。可能別人會(huì)覺得農(nóng)民的“金融素質(zhì)”不高，但我是從農(nóng)村出來(lái)的，我了解農(nóng)民，他們是非常重視信譽(yù)的，這才是我們?cè)O(shè)計(jì)風(fēng)控體系時(shí)一個(gè)最核心的東西。我們給農(nóng)民綜合打分，評(píng)價(jià)他們的信譽(yù)、人品、在村子里的口碑、吃苦精神、商業(yè)頭腦。通過(guò)跟他們的充分交流，讓他們親自填表，我們與農(nóng)戶成為了朋友，也得到了一些真實(shí)的信息，最后再對(duì)這些信息進(jìn)行跟蹤和分析，風(fēng)險(xiǎn)防控的點(diǎn)點(diǎn)滴滴在操作流程中都有體現(xiàn)。還有就是，我們非常清楚農(nóng)戶的資金需求，比如說(shuō)農(nóng)民的承受能力只有5萬(wàn)，你貸給他50萬(wàn)，這壓根就不合理，也肯定會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

　　日?qǐng)?bào)：對(duì)于很多涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)信社，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)是它們的短板，也是阻礙它們發(fā)展的一大障礙，你當(dāng)初是如何考慮這一部分的？

　　康永建：由于掌政中心在注冊(cè)形態(tài)上仍是股份有限公司，所以在股東人數(shù)上是有限制的，即不能超過(guò)200人。我們的第一批股東人數(shù)為199人，其中九成多是農(nóng)民股東。當(dāng)時(shí)，在法律限定的范圍內(nèi)盡可能多地吸收股東并不是為了資本金，更重要的原因是希望借助農(nóng)民股東，讓我們更好地融入農(nóng)村社區(qū)，與農(nóng)民建立密切的聯(lián)系。同時(shí)，大量的農(nóng)民股東也保證了即便掌政中心的規(guī)模不斷擴(kuò)大，我們也不會(huì)偏離“農(nóng)民資金互助”的初衷。目前，我們的7名董事中，有4名是農(nóng)民代表。

　　日?qǐng)?bào)：對(duì)于掌政中心的未來(lái)，你有什么新的設(shè)想？

　　康永建：經(jīng)過(guò)這幾年的摸索，我認(rèn)為“掌政模式”是可行的，也是可復(fù)制的。所以去年我們又在掌政鎮(zhèn)周邊的四個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了“咨詢服務(wù)點(diǎn)”，現(xiàn)在運(yùn)行得很好。未來(lái)，可以設(shè)立更多的服務(wù)點(diǎn)，幫助更多的農(nóng)戶。農(nóng)民的需求很旺盛，當(dāng)務(wù)之急是解決我們的資金問(wèn)題。盡管得到了政府、農(nóng)民的一致認(rèn)可，但我們的“身份”問(wèn)題卻始終沒有得到解決。我們現(xiàn)在做的是低收益的涉農(nóng)貸款，繳的卻是公司類的稅，負(fù)擔(dān)太重。國(guó)家倡導(dǎo)的直接融資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、銀行再貸款等等，我們都主動(dòng)去接洽，但也得不到任何與“三農(nóng)”有關(guān)的優(yōu)惠政策。