11月8日，記者獲悉，在第四屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)期間，渣打中國(guó)宣布正式推出專為中小企業(yè)量身定制的“逸商跨境通”服務(wù)包，以金融“活水”精準(zhǔn)灌溉中小企業(yè)，把握跨境貿(mào)易新機(jī)遇。

　　海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)且韌性較足，其中，外貿(mào)經(jīng)營(yíng)主體活力增強(qiáng)，中小企業(yè)如何緊握新形勢(shì)下的外貿(mào)機(jī)遇亦成為市場(chǎng)關(guān)注重點(diǎn)。

　　而借助跨境電商平臺(tái)，進(jìn)入國(guó)際貿(mào)易的門檻大大降低，則為中小企業(yè)提供了“借船出海”的機(jī)會(huì)，由成長(zhǎng)走向成熟，中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型跨境電商，越來越扮演主要力量。

　　值得注意的是，中小企業(yè)在跨境貿(mào)易的過程中仍面臨著四大典型金融堵點(diǎn)，包括：境外賬戶難獲得、跨境結(jié)算慢又貴、匯率風(fēng)險(xiǎn)難把控、跨境融資望洋嘆。

　　渣打中國(guó)副行長(zhǎng)兼?zhèn)€人、私人及中小企業(yè)銀行部董事總經(jīng)理李佩蓮在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，疫情之下，可以清晰地看到中國(guó)中小企業(yè)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及積極發(fā)展的過程中，展現(xiàn)了極強(qiáng)的韌性、靈活性以及拼勁。

　　其中，有相當(dāng)一部分中小企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，“掉轉(zhuǎn)船頭”，主動(dòng)迎接新浪潮，在變局中創(chuàng)新局。那么，在這個(gè)過程中，相關(guān)企業(yè)是怎么做到的？又需要哪些金融服務(wù)？

　　需調(diào)整發(fā)展思路

　　一家位于杭州的中小型食品與美妝企業(yè)——中食安食品有限公司（下稱“中食安”）介紹稱，其自成立之初，就一直以打造優(yōu)質(zhì)消費(fèi)級(jí)商品供應(yīng)鏈集成平臺(tái)為使命。

　　自2019年起，中食安從最初的單一B2B（跨境貿(mào)易模式）拓展為B2B（跨境貿(mào)易）/B2C（跨境零售）/B2D（跨境分銷渠道）三個(gè)商務(wù)模式上，將海外高品質(zhì)的食品及美妝產(chǎn)品通過跨境（進(jìn)口）業(yè)務(wù)形式輸送到中國(guó)市場(chǎng)來。

　　記者采訪了解到，在2020年海外疫情最緊張的時(shí)期，對(duì)跨境進(jìn)口產(chǎn)業(yè)還是帶來了一定的挑戰(zhàn)，包括上游的供應(yīng)端產(chǎn)能以及物流環(huán)節(jié)的資源和成本等方面。

　　此外，入關(guān)申報(bào)時(shí)的貨物檢測(cè)等級(jí)提升，尤其是冷藏柜（如巧克力）等相關(guān)的入關(guān)環(huán)節(jié)要求提高，對(duì)貨物的安全保存條件及履約時(shí)效都產(chǎn)生了一些不可預(yù)估的因素。

　　“2020年下半年開始，我們?cè)诎l(fā)展思路上也做了相應(yīng)的調(diào)整與拓展。從大方向上來說，還是延續(xù)公司的長(zhǎng)期方向，不斷挖掘精選海外優(yōu)質(zhì)商品來滿足國(guó)內(nèi)的消費(fèi)市場(chǎng)。”中食安方面表示，不過，在業(yè)務(wù)形式及商品選擇上則做了一定戰(zhàn)術(shù)上的調(diào)整。

　　一是從保稅模式拓展到直郵模式。一部分商品的銷售部分，在原有靠大批量海運(yùn)或空運(yùn)至保稅倉(cāng)來完成B2B或B2C交易的基礎(chǔ)上，拓展了海外交貨或海外倉(cāng)直郵的業(yè)務(wù)模式，采取將部分貨品入到海外倉(cāng)或由對(duì)方代發(fā)的方式，緩解高物流成本及產(chǎn)品品項(xiàng)單一等問題。

　　二是從“找產(chǎn)品”拓展為“找品牌”。以前的思路主要是較單純的采買商品的貿(mào)易模式，但往往這類產(chǎn)品都是搶手貨或紅海區(qū)，價(jià)格透明且貨物資源緊張。在這種情況下，則需逐步演進(jìn)或更加側(cè)重于對(duì)海外品牌的精選與挖掘，特別是一些在海外有一定市場(chǎng)且尚未進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的深潛力高成長(zhǎng)性品牌。

　　三是從進(jìn)口拓展到出口業(yè)務(wù)。這與公司最初的“采全球、賣全球”的宗旨也保持了一致。在我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口持續(xù)保持較快增長(zhǎng)且韌性較足的背景下，海外市場(chǎng)的供應(yīng)鏈生態(tài)里，中國(guó)永遠(yuǎn)會(huì)是重要的組成部分。

　　進(jìn)一步拓展深度

　　整體來看，部分企業(yè)選擇在2020年下半年和2021年上半年做一定程度戰(zhàn)略上的調(diào)整，比如加強(qiáng)消費(fèi)級(jí)市場(chǎng)（特別是食品這塊）的品牌合作及孵化，甚至是逐步形成自有品牌的輸出，并以此作為跨境業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向。

　　專注于經(jīng)營(yíng)女性保健品的香港恒恩科技有限公司（下稱“恒恩科技”）告訴記者，在疫情之前其主要業(yè)務(wù)以服務(wù)為主，之后則逐漸把比較寬泛的跨境電商業(yè)務(wù)集中到以大健康為線索的領(lǐng)域。

　　“此外，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)質(zhì)量也很重要，我們與部分國(guó)際知名品牌之間的關(guān)系逐漸從服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橐患?jí)代理，從而更加穩(wěn)定和長(zhǎng)期。”恒恩科技方面表示，在擁抱流量變化的基礎(chǔ)上，整個(gè)業(yè)務(wù)也超出了預(yù)期。

　　消費(fèi)者方面，逐漸成熟的表現(xiàn)則體現(xiàn)在知識(shí)儲(chǔ)備的豐富，不再是盲目的跟風(fēng)，而是有自己專業(yè)的理解。在這種情況下，根據(jù)消費(fèi)者的需求定制化也需要很深的科研壁壘，從而發(fā)展成為更值得消費(fèi)者長(zhǎng)期信任的品牌。

　　必須承認(rèn)，健康領(lǐng)域是一個(gè)長(zhǎng)期的賽道。隨著人們生活水平提高，也會(huì)對(duì)這個(gè)方面越來越關(guān)注。因此，在科研創(chuàng)新方面也需要更多的投入。在公司接下來的發(fā)展中，也希望能夠與一些頂端的機(jī)構(gòu)合作，不僅包括資金往來，在業(yè)務(wù)的深度上也會(huì)進(jìn)一步拓展。

　　具體來看，在跨境電商的各個(gè)領(lǐng)域其實(shí)都可以有金融機(jī)構(gòu)介入，特別是公司從貿(mào)易端形成一個(gè)品牌的時(shí)候，很多財(cái)務(wù)模型就不一樣了，因?yàn)樾枰诟蟮氖袌?chǎng)進(jìn)行投放，比如前期需做好供應(yīng)鏈計(jì)劃，訂單下給海外的工廠的時(shí)候也會(huì)出現(xiàn)生產(chǎn)的費(fèi)用等。“因此，希望在更多領(lǐng)域可以有合作。”恒恩科技表示。

　　需要多樣化服務(wù)

　　那么，對(duì)于進(jìn)軍跨境電商的中小企業(yè)來說，有哪些金融服務(wù)的需要？未來相關(guān)金融服務(wù)又可以進(jìn)行什么樣的創(chuàng)新？

　　跨境電商資深人士、普特教育創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)馮迪洋在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中小企業(yè)需要得到很多的金融服務(wù)的支持和專業(yè)的培訓(xùn)，才能從傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易轉(zhuǎn)型走向跟移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的數(shù)字化貿(mào)易時(shí)代。

　　在全球化趨勢(shì)下，中小企業(yè)應(yīng)借勢(shì)而為，抓住跨境電商發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)中國(guó)企業(yè)數(shù)字化出海。

　　對(duì)相關(guān)金融服務(wù)的創(chuàng)新，從普特電商平臺(tái)接觸的中小企業(yè)來看，普遍存在三方面金融需求。

　　第一是海外賬戶的開立，希望在國(guó)內(nèi)可以方便開立海外賬戶。第二是有流動(dòng)資金和提前回款的需求，希望銀行可以量身定制訂單提款（例如，有訂單即可提前收款，加速資金回籠，環(huán)解備貨壓力）。第三，中小企業(yè)普遍希望銀行提供妥善管理外匯風(fēng)險(xiǎn)的配套服務(wù)。

　　在這一方面，不少企業(yè)表示，希望與銀行之間不僅僅是支付結(jié)算層面的交集，還可以有全方面的“看見”與溝通。

　　恒恩科技方面告訴記者，在其合作的銀行中，以渣打銀行為例，相關(guān)服務(wù)還是很有優(yōu)勢(shì)的，尤其是支付時(shí)效性。未來期待可以在境外企業(yè)融資這塊獲得更多樣化的服務(wù)。

　　恒恩科技表示，就未來布局來看，我們也希望能夠把目前較為零散的銀行方面的合作，更集中在少數(shù)銀行，也能夠讓彼此的合作進(jìn)入一個(gè)更深的階段。“具體來看，銀行能夠看到我們更全面的一些業(yè)務(wù)往來，比如與交易伙伴的資金往來，對(duì)方的公司性質(zhì)以及體量和在行業(yè)中的地位”。

　　有哪些金融痛點(diǎn)

　　李佩蓮在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，疫情之下，可以清晰地看到中國(guó)中小企業(yè)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及積極發(fā)展的過程中，展現(xiàn)了極強(qiáng)的韌性、靈活性以及拼勁。

　　其中，有相當(dāng)一部分中小企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，“掉轉(zhuǎn)船頭”，主動(dòng)迎接新浪潮，在變局中創(chuàng)新局。“特別是自去年以來，我們發(fā)現(xiàn)有越來越多的中小企業(yè)轉(zhuǎn)型到跨境電商，包括兩大類型——從傳統(tǒng)外貿(mào)轉(zhuǎn)型到跨境電商，以及從國(guó)內(nèi)電商轉(zhuǎn)型到跨境電商，成為外貿(mào)新生態(tài)的主力軍。”李佩蓮表示。

　　據(jù)悉，中小企業(yè)在這一轉(zhuǎn)型過程中往往會(huì)面臨四大類金融痛點(diǎn)，包括：境外賬戶難獲得、跨境結(jié)算慢又貴、匯率風(fēng)險(xiǎn)難把控、跨境融資望洋嘆。

　　基于這些觀察，李佩蓮告訴記者，渣打及時(shí)升級(jí)了相關(guān)的跨境服務(wù)，并在本屆進(jìn)博會(huì)期間正式推出了為中小企業(yè)量身定制的“逸商跨境通”，系統(tǒng)性地實(shí)現(xiàn)包括“賬戶通”“結(jié)算通”“匯率通”和“融資通”在內(nèi)的“四通”。

　　其中，記者注意到，“融資通”指的是跨境融資分步走。事實(shí)上，與服務(wù)大企業(yè)相比，服務(wù)中小企有著明顯的不同之處，往往需要相關(guān)銀行伴隨中小企業(yè)成長(zhǎng)，基于企業(yè)的生命周期和運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，提供多元化的產(chǎn)品組合和綜合服務(wù)。

　　對(duì)此，李佩蓮告訴記者，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

　　一方面，大企業(yè)往往有更專業(yè)、更完備的財(cái)務(wù)人員，而中小企業(yè)則缺少相關(guān)專業(yè)人士，因此更需要長(zhǎng)期合作、值得信賴的金融機(jī)構(gòu)來解決“專業(yè)”的部分，同時(shí)也更考驗(yàn)銀行的對(duì)接人員發(fā)揮專業(yè)的“翻譯”作用，做到更接地氣地對(duì)接銀企，令中小企業(yè)可以放心投入到實(shí)務(wù)經(jīng)營(yíng)之中。

　　另一方面，俗話說“船小好調(diào)頭”，這也是小企業(yè)的一大優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也要求銀行能及時(shí)跟進(jìn)，盡快熟悉小企業(yè)的轉(zhuǎn)型動(dòng)態(tài)、布局方向，及時(shí)掌握企業(yè)的最新交易對(duì)手方、財(cái)務(wù)模型等，從而盡快匹配相應(yīng)的金融服務(wù)。

　　如何進(jìn)一步合作

　　“從目前為止的合作看，對(duì)時(shí)效性、靈活性、豐富性方面銀行給予的配合與支持還是很滿意的。在貿(mào)易過程中，上述幾點(diǎn)非常重要。”中食安方面進(jìn)一步指出。

　　“當(dāng)然，未來還是期望銀行機(jī)構(gòu)在我們跨境業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中不僅僅扮演傳統(tǒng)收付款這類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)服務(wù)角色，還能夠在供應(yīng)鏈金融、融資貸款甚至是資金管理決策上給予更多的指導(dǎo)與支持。”中食安表示。

　　那么，未來銀行會(huì)如何進(jìn)一步致力于服務(wù)中小企業(yè)參與各類跨境貿(mào)易？如何看待其中的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

　　對(duì)此，李佩蓮告訴記者，支持跨境貿(mào)易一直是渣打的DNA。“未來，在各類跨境貿(mào)易方面，我們相信中國(guó)市場(chǎng)將扮演更為重要的角色，尤其是引領(lǐng)全球的數(shù)字新外貿(mào)，例如以跨境電商為代表的新模式”。

　　李佩蓮進(jìn)一步指出，在服務(wù)中小企業(yè)跨境貿(mào)易方面，將重點(diǎn)關(guān)注中小企業(yè)的數(shù)字出海，持續(xù)提升相應(yīng)的金融服務(wù)能級(jí)，主要包括以下幾個(gè)方面：

　　一是更便捷優(yōu)惠的基礎(chǔ)服務(wù)：針對(duì)高頻、快捷、小額的貿(mào)易往來，進(jìn)一步降低中小企業(yè)的跨境支付成本，讓整個(gè)跨境結(jié)算流程更加實(shí)時(shí)化、自動(dòng)化。

　　二是更綜合集成的增值服務(wù)：基于中小企業(yè)跨境電商生態(tài)圈的主要觸點(diǎn)，全方位地覆蓋賬戶、結(jié)算、融資等各個(gè)維度，妥善管理匯兌風(fēng)險(xiǎn)，并充分利用渣打在亞洲、中東和非洲等“一帶一路”沿線市場(chǎng)的資源，在國(guó)際、國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)為中小企業(yè)提供綜合支持。